आचार्य चाणक्य का कहना है कि "इंसान को शत्रु, रोग और कर्ज का तुरंत इलाज कर लेना चाहिए, वरना वह उसके लिए काफी नुकसानदायक हो सकता है।" आज के समय में हम देखते हैं कि कई लोग बेहिसाब कर्ज ले लेते हैं। आज कई कम्पनियां भी लोन देकर अपना बड़ा बिज़नेस बना रही हैं।
जब लोग कर्ज (Loan) लेते हैं, तो उन्हें उस समय तो परेशानी से छुटकारा मिल जाता है। लेकिन अगर लोग इसे समय पर नहीं चुकाते तो आगे चलकर यह कर्ज ब्याज के साथ बड़ा हो जाता है और कई समस्याएं पैदा करता है। कई बिज़नेसमैन तो 1 करोड़, 2 करोड़, 8 करोड़ तक का कर्ज लेकर भी उतार देते हैं, जो उनके द्वारा लिए गए सही फाइनेंशियल डिसीजन से ही संभव है।
कर्ज उतारने के सिद्ध तरीके
आज के इस आर्टिकल में हम आपको बता रहे हैं कि कैसे एक सामान्य आदमी, जिसकी महीने की सैलरी अगर 15 हजार है, तो वो भी आसानी से अपना 1 लाख तक का कर्ज उतार सकता है-
- Interest Rate के अनुसार सूची बनायें:
अक्सर देखा जाता है कि जिन लोगों के ऊपर 2 से ज्यादा जगहों से कर्जा है, वे अपनी इनकम में से बराबर EMI सभी जगह देते हैं। इसका नतीजा यह होता है कि उनके पास ना तो सही से सेविंग्स हो पाती है और ना ही उनका कर्जा कम हो पाता है। इस बात को हम एक उदाहरण से समझते हैं। मान लीजिये आपकी सैलरी 15 हजार रुपये है और 20% के रेट पर 40 हजार का क्रेडिट कार्ड, 16% के रेट पर 10 हजार का पर्सनल लोन और 25% के रेट पर 40 हजार रुपये मार्केट से कर्जा ले रखा है। इसकी महीने की ईएमआई क्रमशः 4632 रुपये, 1815 रुपये और 3802 रुपये है।
अब आप अपने सारे कर्जों की Interest Rate के अनुसार लिस्ट बना लें और फिर जिस लोन का Interest ज्यादा है, उसमें ज्यादा EMI का पेमेंट करके उसे जल्दी से जल्दी फ्री कर लें, इसी तरह से दूसरे लोन के साथ भी करें। जैसे अपनी आय का अधिकतर हिस्सा मार्केट से लिए कर्ज को चुकाने के लिए रख लें। उसके बाद क्रेडिट कार्ड को फ्री करें और अंत में पर्सनल लोन को चुकाएं।
- अपना मासिक बजट बनाएं:
अपने खर्चों को मैनेज करने का सबसे सही तरीका है बजट बनाना। आप हर महीने अपना एक बजट बनाएं। संभव हो तो इसके लिए एक्सेल का सहारा लें। आप देखें कि ऐसे कौन से खर्चे हैं, जो आप हर महीने करते ही हैं, जैसे रेंट, खाना, ट्रांसपोर्टेशन आदि। अब आप एक्सेल में हर खर्चे के लिए बजट अलॉट कर लें और कोशिश करें कि इससे ज्यादा खर्चा आप ना करें। इस तरह से जब आप हर महीने अपना बजट बनाएंगे तो आपका कोई भी फ़िज़ूल खर्चा नहीं होगा और इससे आप अपने कर्जे की रकम को चुकाने के लिए ज्यादा पैसे बचा सकते हैं।
- कुछ समय के लिए खर्चों पर लगाम लगाएं:
लोग जिंदगी में कई तरह के खर्चे करते हैं जैसे घूमने-फिरने पर, खाने-पीने पर, एंटरटेनमेंट पर, कुछ ऑनलाइन सब्सक्रिप्शन पर आदि। अगर आपके ऊपर भी कर्जा है, तो जब तक आप उसे उतार नहीं देते, तब तक आप अगले कुछ समय के लिए इन सभी खर्चों पर लगाम लगाएं। कर्जे में आपको यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि ऐसी चीज़ें जो आपके काम की नहीं है, या आप शान-ओ-शौकत के लिए खरीदते हैं, उसे भी रोक दें।
- इमरजेंसी सेविंग फंड बनायें:
आपको कभी लोन लेना ही ना पड़े। इसके लिए आपको इमरजेंसी सेविंग फंड बनाना चाहिए। आप अपनी सेविंग्स को कुछ ऐसी जगहों पर इन्वेस्ट कर सकते हैं, जहाँ से आपको अच्छा रिटर्न भी मिले और ज़रूरत पड़ने पर आप उसमें से आसानी से मनचाहा अमाउंट निकाल सकें। इसके लिए आप म्यूच्यूअल फंड, शेयर आदि में निवेश कर सकते हैं।
- एक्स्ट्रा इनकम से ईएमआई भरें:
कई बार आपको अचानक से धनलाभ हो जाता है। जैसे टैक्स रिफंड मिलना, कोई लॉटरी जीतना, बोनस, इन्सेन्टिव्स मिलना। आमतौर पर लोग इस पैसे से या तो कुछ सामान खरीदते हैं या खाने, घूमने में खर्च कर देते हैं, लेकिन अगर आपके ऊपर कर्ज है, तो आपको ऐसे अतिरिक्त धनलाभ को कर्ज चुकाने में इस्तेमाल करना चाहिए।
लोन चुकाने के लिए बोनस टिप्स:
दूसरी आय से कर्जा चुकाएं:
जब आप घर में अकेले ही कमाने वाले हैं, तो आपको अपने लिए दूसरी आय के कुछ स्त्रोत बनाने चाहिए। ऐसी आय को पैसिव इनकम कहा जाता है। अपनी स्किल्स के दम पर आप पार्ट टाइम में इनकम कमा सकते हैं, यहां तक की घरेलु महिलाएं भी पार्ट टाइम बिज़नेस कर रही हैं।
और पढ़े: पैसिव इनकम के कुछ तरीके
किसी व्यक्ति पर कर्ज होने से न केवल उसकी आय का एक बड़ा हिस्सा उसे चुकाने में चला जाता है, बल्कि व्यक्ति हमेशा तनाव में भी रहेगा। अगर आप भी अपने कर्ज से जल्दी छुटकारा पाना चाहते हैं तो ये उपाय आपके लिए बहुत उपयोगी साबित होंगे।
आपको हमारा यह आर्टिकल कैसा लगा और इनमें से आप कौन सी टिप्स तुरंत अपनाएंगे, हमें कमेंट करके ज़रूर बताएं। इसके अलावा आप अगर एक व्यापारी हैं और अपने व्यापार में कठिन परेशानियों का सामना कर रहे हैं और चाहते हैं कि स्टार्टअप बिज़नेस को आगे बढ़ाने में आपको एक पर्सनल business coach का अच्छा मार्गदर्शन मिले तो आपको LFP Program का चुनाव ज़रूर करना चाहिए जिससे आप अपने बिज़नेस में एक अच्छी हैंडहोल्डिंग पा सकते हैं।
