इस आर्टिकल में हम आपको बताएंगे वो 5 जरूरी बातें जो आपको किसी भी बैंक या फाइनेंसर से लोन लेने से पहले जाननी चाहिए।

ताकि आपका बिज़नेस लोन बने आसान मदद, न कि भारी बोझ।

1. लोन लेने से पहले जानिए – क्यों चाहिए पैसा और कितना?

बहुत से लोग सिर्फ दूसरों को देखकर लोन ले लेते हैं – जैसे "उसने लोन लिया तो मैं भी ले लूं"।

लेकिन सबसे पहले आपको ये साफ़ करना होगा कि आपको पैसा किस काम के लिए चाहिए और कितना चाहिए।

सवाल जो आपको खुद से पूछने चाहिए:

• क्या ये पैसा Working Capital के लिए है या किसी Asset खरीदने के लिए?
• क्या आप बिना लोन के किसी और तरीके से मैनेज कर सकते हैं?
• क्या आप अगले 12 महीने तक EMI आराम से दे पाएंगे?

2. EMI और Interest Rate का असली मतलब समझें – सिर्फ नंबर नहीं देखें

लोग अक्सर 2% या 12% पढ़कर लोन ले लेते हैं, लेकिन ये नहीं देखते कि EMI कितना बनेगा और उसपर कितना Total Interest जुड़ रहा है।

क्या करना चाहिए:

• Loan Calculator से EMI और कुल भुगतान (Total Payable) निकालें
• Compare करें कम से कम 3 Banks या NBFCs के options
• ध्यान दें कि Interest Rate के साथ-साथ Processing Fees और Hidden Charges क्या हैं

Example:

₹5 लाख का लोन अगर 14% पर 3 साल के लिए लिया जाए तो आपको लगभग ₹6.23 लाख चुकाने पड़ सकते हैं।

3. CIBIL Score और डॉक्यूमेंट पहले से तैयार रखें

हर बैंक आपका CIBIL Score चेक करता है – ये आपकी फाइनेंशियल साख का नंबर होता है (300 से 900 के बीच)।

700 से ऊपर स्कोर होने पर आसानी से लोन मिल जाता है और बेहतर डील भी।

जरूरी डॉक्यूमेंट:

• आधार कार्ड, PAN
• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• GST/IT Return
• बिज़नेस का रजिस्ट्रेशन पेपर

Tip:

अगर आपकी CIBIL Report में कोई गलती है, तो पहले उसे ठीक करवा लें।

4. किस टाइप का Loan आपके लिए सही है – समझिए Options

बैंक कई तरह के Business Loan ऑफर करते हैं – लेकिन सब आपके लिए नहीं होते।

Main Options:

• Term Loan: एक बार में बड़ी रकम और EMI में Repayment
• Working Capital Loan: बिज़नेस चलाने के लिए Short-Term Loan
• Overdraft Facility: जितना इस्तेमाल, उतना ब्याज
• Line of Credit: बार-बार पैसा निकाल सकते हैं, एक लिमिट तक

हर ऑप्शन के साथ फायदे और नुकसान होते हैं। ज़रूरत के हिसाब से चुनिए।

5. Repayment Plan तैयार करें – पैसा लेना आसान, लौटाना मुश्किल

Loan मिल जाना एक बात है, लेकिन उसे समय पर लौटाना दूसरी बात है।

अगर आप Default करते हैं (EMI नहीं दे पाते), तो CIBIL Score खराब होता है और अगला लोन मिलना मुश्किल हो सकता है।

क्या करें:

• पहले से एक Repayment Schedule बनाएं
• Emergency के लिए कुछ पैसे रिज़र्व रखें
• EMI की Date से 2-3 दिन पहले ही पैसे अकाउंट में डालें

Tip:

कुछ लोन Prepayment पर Penalty लेते हैं – तो इस पॉइंट को ज़रूर समझें।

 

India में Business Loan Trends – एक नजर 2024-25 के डेटा पर

Parameter

Trend (2024–25)

Average Interest Rate

11% – 18%

Highest Loan Purpose

Working Capital (52%)

Fastest Growing Segment

Small Business & Startups

Preferred Repayment Tenure

24–36 months

सोच-समझकर लेंगे तो Business Loan आपका दोस्त बन जाएगा

Business Loan लेने से डरने की ज़रूरत नहीं है – बस उसके पीछे की Planning, Process और Potential को समझना ज़रूरी है।

अगर आपने सोच-समझकर लिया, तो वही Loan आपके बिज़नेस को 5X तक बढ़ा सकता है।

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